征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
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这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
* l4 ~8 M3 @6 {. }  v+ F$ r有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
! ?& o0 k/ M+ J3 k; L# x4 I有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
! m$ ]6 \# F1 X* C0 e6 m
讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
8 ?' m  E7 ~% R* F" q+ S: E6 Y+ x 我到底算不算符合条件？
0 Q% }9 V* g5 s$ y- T“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
! X& Z5 P( C/ [7 l1 H, R什么叫“足额还清”？

0 L" V; E' \2 y9 G: ?# ?" Z0 r先说清楚：什么样的逾期能修复？

简单总结一下，要同时满足三个条件：

9 w" Y( v: S6 D时间：
* [* `! u4 _2 E. [逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
$ ~+ p2 g- b) ?. `5 s) U1 @' D
金额：
4 A/ T; |7 P4 \7 A/ K1 Q单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
) `; L1 `# r4 H2 h
& A! a" J% y6 J* x: [- r 还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
, @/ m4 b' n2 t; B5 ?
符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
$ d6 J9 o' u5 B7 O7 ?
4 g8 k7 E1 i, A. f8 D( n1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
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很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

" ~  N6 W& D7 N5 n  ?; k9 Q业内的说法是：
" p, N1 `  j$ Z/ l' s5 } “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。
( L4 z* J$ R: I7 u$ u3 k
举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

第 1 个月没还，逾期 1000

6 o3 I7 S+ I  j& S第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
' D, @. s$ e0 r! j( c+ O
. i5 U" N5 h2 `0 ~继续拖，金额会一直往上加

& B0 d6 x( `) {3 s3 L( L& n只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

* p, H2 D' O2 H  n所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

1 J0 v5 ~# G* {8 X多笔贷款同时逾期，怎么算？

/ Q4 D2 c( b) i9 ?这个地方反而对借款人比较友好。
& S( o0 Q! I: }5 n! U% P) H
比如：
2 P1 a2 a- j6 Z3 g你同一个月有三笔贷款逾期：
4 i% p0 }, z( ~
: u. @" t3 X1 g3 j* Y. ^3 t1 B微粒贷 8000
7 W3 H7 n' z/ }6 o: u4 T. N! F
2 s4 O- ]9 u; V7 A  |* f借呗 6000
# ~+ P( H/ _- g, E
消费金融 5000
0 ]1 d* P: x! x
加起来是 19000，听起来很吓人，但——
5 Y5 e4 }3 w& e2 m) ]只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
+ U- v9 ^$ s* h3 v# p
政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
7 Q- `) }2 F. x2 K
房贷、信用卡，规则不一样

房贷：
看的是当月月供。
$ {! c* x& N3 T) I) V$ t: i
/ @0 a) i1 @1 N" G月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

: I" L' f' m3 D, s月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
( J9 z# A* c+ B
7 C3 c8 @' {& V2 B/ @哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

信用卡稍微特殊一点：
$ A3 z  H& C3 k# W- z信用卡是按账单月来算的。

* Q8 v9 R# Q9 N. L0 ?比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
; [) ]' X+ m- X- l征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
+ P1 y5 ^( ^% Y) L& J这种情况，直接超 1 万，没法修复。
0 g1 D% R/ L" K$ E2 Y( P
, i0 Y# R4 x, m什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

这一点很多人也容易理解错。
8 E+ I4 Y6 q0 C( w) W2 a2 K
8 D" A' G; ~, A. F3 f. a所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
' z) A+ f1 l7 n# G. I
" l0 C9 K( ~* ?5 Y0 m6 R, k; u: v& p' _本金
3 d. @  f' j1 @- q! [
利息

罚息

当月该还的，也要一起还
) J( `  t# H6 g$ c! V
# ]7 L$ @; h4 M8 O6 ?举个简单例子：
2 Z! _( V9 W; Z. d4 y, m你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
: U4 g0 t. p% w. T( @那你在 2026 年 3 月 31 日前，
5 z7 Q( p5 \# z1 F% c6 p至少要一次性还 3000，才算真正结清。
) W8 t9 f3 T& w& i6 |& l
而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。
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; A( }" i3 Q; |, Q8 G谁是最大受益人？
0 h  n' s: y% @* G7 y! p2 O! `5 N! b2 ~
+ F7 m9 b# V2 C$ Z从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
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原因也很简单：
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大多数消费分期本来就是几千块
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9 S  b6 e% d. p8 A0 I1 x4 G9 U8 n) C信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
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3 }" _, E+ y7 ~& j8 p/ p" S这次政策本质上就是：
8 b3 }7 C# \  i+ @  M5 l 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
* J7 [5 K6 n6 i$ Z% t. Y) o0 u 同时把大额、长期失信的挡在外面

对银行影响大不大？

9 U2 ^; C& @' Z  E0 ]4 H' U短期来看，对银行是利好。
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小额坏账更容易收回来

3 J; g5 z! Y/ @8 F资产质量会好看一些
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9 `/ M( @7 j# m$ Z' o长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。
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' F/ d( Y: E$ \& V而且征信修复后，
; r# i$ A: |2 J& P. e& z之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
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江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的